Какво представлява застраховката на вземания?
Застраховката на вземанията – понякога наричана застраховка на търговски кредит (или Account/Receivables) предоставя на компаниите защита, като обезпечава техните вземания от клиенти, които не успяват да платят това, което дължат.
Добре позната и широко използвана от десетилетия, застраховката на вземания става все по-често срещана сред компании с различни размери в световен мащаб.
Причината за този ръст е, че статистически средно около 40% от активите на компанията са под формата на търговски вземания. В резултат на това има по-голям шанс даден бизнес да претърпи загуба от невъзможността да събере своите вземания, отколкото от всеки друг актив.
Ако Ваш клиент не успее да Ви плати стока/услуга в размер на 100 000 лв. и Вашата норма на печалба е 5%, то Вие ще трябва да направите продажби за над 2 000 000 лв. за да възстановите тези загуби.
Вземанията са критичен компонент от вашия баланс — те пряко влияят върху паричния ви поток и рентабилността. Много компании отговорно ползват защита срещу загуби, свързани с имуществени щети, професионална отговорност и други непредсказуеми рискове с висока експозиция.
Веднъж внедрено, застрахователното покритие на вземания може да помогне на екипите за кредитен риск да управляват търговските и политически рискове, които са извън контрола на организацията.
Какво покрива застраховката за вземания?
Застраховката за вземания е предназначена да защити вашия бизнес от неплащане на търговски дълг. Това означава, че ако клиент не ви плати, защото фалира или е неплатежоспособен, или ако просто не плати навреме, застрахователят ще ви изплати до застрахования кредитен лимит. Покритието на вземанията помага да защитите капитала си, да поддържате паричния си поток и да осигурите печалбите си. Същевременно удължава вашите конкурентни кредитни условия и ви помага да получите достъп до по-атрактивно финансиране.
Има пазлични видове застраховки за вземания:
Пълен оборот – предпазва вашия бизнес от неплащане на търговски дълг от всички клиенти. Можете да изберете това покритие да се прилага за всички вътрешни продажби, международни продажби или и двете.
Ключови сметки – избирате да застраховате най-големите си клиенти, чието неплащане би представлявало най-голям риск за вашия бизнес.
Един купувач – Ако повечето от вашите транзакции са с един клиент, можете да изберете покритие на вземанията, което гарантира срещу потенциално неизпълнение само от този клиент.
Транзакционно – Тази форма на застрахователно покритие на вземанията предпазва от неплащане на база транзакция по транзакция и е най-добра за компании с малко продажби или само с един клиент.
Заслужава ли си цената застраховката на вземания?
Един от най-често задаваните въпроси на нашите експерти е „Колко струва застраховката на вземанията?“
Цената на полицата ще бъде различна за всеки бизнес, тъй като се изчислява въз основа на различни фактори, включително:
- Покритие, което избирате
- Секторът и географските области, в които работите
- Преживени загуби в миналото
- Клиенти, с които търгувате, и тяхната кредитоспособност
- Вашите вътрешни кредитни процедури
- И други