Какво представлява застраховката на вземания?
Застраховката на вземанията – понякога наричана застраховка на търговския кредит (или Account/Receivanles) предоставя на компаниите защита, като обезпечава техните вземания срещу клиенти, които не успяват да платят това, което дължат.
Добре позната и широко използвана от европейски компании от десетилетия, застраховката на вземания става все по-често срещана сред компании с различни размери в световен мащаб.
Причината за този ръст е, че статистически средно около 40% от активите на компанията са под формата на търговски дългове. В резултат на това има по-голям шанс даден бизнес да претърпи загуба от невъзможността да събере своите вземания, отколкото от всеки друг актив.
Ако Ваш клиент не успее да Ви плати стока/услуга в размер на 100 000 лв. и Вашата норма на печалба е 5%, то Вие ще трябва да направите продажби за над 2 000 000 лв. за да възстановите тези загуби.
Вземанията по сметки са критичен компонент от вашия баланс — те пряко влияят върху паричния ви поток и рентабилността. Много компании отговорно ползват защита срещу загуби, свързани с имуществени щети, професионална отговорност и други непредсказуеми рискове с висока експозиция.
Веднъж внедрено, застрахователното покритие на вземания може да помогне на екипите за кредитен риск и други заинтересовани страни да управляват търговските и политически рискове, които са извън контрола на организацията.
Какво покрива застраховката за вземания?
Застраховката за вземания е предназначена да защити вашия бизнес от неплащане на търговски дълг. Това означава, че ако клиент не ви плати, защото фалира или е неплатежоспособен, или ако просто не плати навреме, застрахователната полица за вземания ще ви изплати до застрахования кредитен лимит. Покритието на вземанията ви помага да защитите капитала си, да поддържате паричния си поток и да осигурите печалбите си, като същевременно удължава вашите конкурентни кредитни условия и ви помага да получите достъп до по-атрактивно финансиране.
Има четири вида застраховки за вземания:
Пълен оборот – Този тип покритие на вземанията предпазва вашия бизнес от неплащане на търговски дълг от всички клиенти. Можете да изберете това покритие да се прилага за всички вътрешни продажби, международни продажби или и двете.
Ключови сметки – С този вид застраховка вие избирате да застраховате най-големите си клиенти, чието неплащане би представлявало най-голям риск за вашия бизнес.
Един купувач – Ако повечето от вашите транзакции са с един клиент, можете да изберете покритие на вземанията, което гарантира срещу потенциално неизпълнение само от този клиент.
Транзакционно – Тази форма на застрахователно покритие на вземанията предпазва от неплащане на база транзакция по транзакция и е най-добра за компании с малко продажби или само с един клиент.
Заслужава ли си цената застраховката на вземания?
Един от най-често задаваните въпроси на нашите експерти е „Колко струва застраховката на вземанията?“
Цената на полицата ще бъде различна за всеки бизнес, тъй като се изчислява въз основа на различни фактори, включително:
- Покритието, което избирате
- Секторът и географските области, в които работите
- Преживени загуби в миналото
- Клиенти, с които търгувате, и тяхната кредитоспособност
- Вашите вътрешни кредитни процедури
- И други